我们个人的养老保障大致上是由三部分组成的，一是社会基本养老保险，二是企业为员工养老准备的企业年金，三是个人的养老准备，例如保险、基金等。

如果还没有参加社会养老保险，建议先完善社会养老保险，这是最基础也最划算的一种养老保险。社会养老保险缴费年限必须达到15年，到达法定退休年龄时才能按月领取养老金，如果超过15年则缴费年限越长养老金就越多。

如果已经参加了社会养老保险，可以购买商业养老保险作为补充。现在市面上常见的商业养老保险有传统型养老保险、分红型养老保险、投连型养老保险、万能型养老保险等等。这些养老保险提供的功能各有不同，不存在哪一个最划算的情况，而且每种养老保险都有各自合适的人群，需要结合个人的养老计划和经济情况选择最合适的养老保险产品。

在购买养老保险之前一定要先弄清楚自己有怎样的保险需求，是想要增加保障还是想通过保险产品获得回报，另外，还要考虑到自己的保费预算，这样才能在五花八门的保险产品中选出合适自己的。